Kalkulator
Kalkulator raty kredytu
Oblicz ratę kredytu gotówkowego lub innego prostego kredytu ratalnego na podstawie własnych parametrów. Jedno narzędzie obejmuje ratę i koszt kredytu, bez osobnych stron dla tych samych obliczeń. Prowizja płatna osobno nie zwiększa odsetek; finansowana zwiększa kapitał. Wynik nie jest ofertą, RRSO ani oceną zdolności.
Kalkulator
Wprowadź dane
Kwota/cena, okres w miesiącach, wpisane oprocentowanie nominalne i znane opłaty. Pola oznaczone gwiazdką są wymagane.
Jak korzystać z kalkulatora?
- Wpisz otrzymaną kwotę kredytu bez prowizji. Nie podawaj całkowitej kwoty spłaty jako kapitału.
- Wpisz roczną stopę nominalną i okres w miesiącach. Wybierz raty równe albo malejące.
- Podaj prowizję, sposób jej zapłaty i stałe opłaty miesięczne. Sprawdź, czy oferta ma inne koszty lub zmienny harmonogram.
- Oblicz, przejrzyj wszystkie miesiące i porównaj z formularzem informacyjnym banku. Kopiowanie obejmuje zestawienie i harmonogram.
Szczegóły obliczenia
Wzór i sposób obliczenia
P = kwota kredytu + prowizja, gdy finansowana; r = roczna stopa nominalna / 12 / 100. Rata równa = P × r / (1 − (1 + r)^−n), a dla 0% P/n. Przy malejących kapitał = P/n, odsetki = saldo × r. Każdy miesiąc do grosza; ostatni kapitał zamyka saldo. Koszt = suma odsetek + prowizja + n × opłata miesięczna. Łączna spłata = otrzymany kredyt + koszt; prowizji finansowanej nie dodajemy drugi raz.
Przykład
Kredyt 12 000 zł, 0%, 12 miesięcy, prowizja 1200 zł i opłata miesięczna 10 zł: prowizja płatna osobno daje ratę z opłatą 1010 zł; finansowana daje 1110 zł. W obu wariantach przy 0% koszt wynosi 1320 zł, a łączna spłata 13 320 zł.
Ograniczenia
- Miesięczny model matematyczny dla jednej waluty PLN, stałej stopy i wypłat/spłat bez odroczeń. Nie odwzorowuje dziennych odsetek, kalendarza banku, transz, karencji, wakacji kredytowych, rat balonowych ani nadpłat.
- Nie pobieramy bieżących ofert lub wskaźników. Przy okresowo stałej lub zmiennej stopie model nie zna przyszłych rat. Porównanie stóp to dwie niezależne stałe symulacje, nie prognoza.
- Nie obliczamy RRSO. Obejmuje ono określone koszty i terminy przepływów; sama nominalna stopa lub suma wpisanych opłat go nie zastępuje. Nie sprawdzamy ustawowych limitów kosztów ani kwalifikacji oferty.
- Prowizja płatna osobno jest poza ratami, ale w łącznej spłacie. Finansowana zwiększa odsetki. Stałe opłaty są naliczane przez cały wpisany okres; nie przewidujemy zwrotu opłat przy wcześniejszej spłacie.
- Zaokrąglenie każdej raty może zmienić ostatnią płatność. Dla bardzo małych kwot, wysokiej stopy lub długiego okresu różnica może być większa. Sprawdź pierwszą i ostatnią ratę oraz pełny harmonogram.
Źródła
- Model raty annuitetowej — metodologia projektu
- UOKiK — raty hipoteczne, oprocentowanie i ograniczenia symulacji
- UOKiK — kredyt konsumencki, opłaty i RRSO
Wersja silnika: 1.0.0 · Ostatni przegląd: 30 września 2026
Najczęstsze pytania
Czym różnią się raty równe i malejące?
Przy równych część kapitałowa rośnie, gdy spada część odsetkowa. Przy malejących kapitał jest stały, więc pierwsza rata jest zwykle wyższa. Zaokrąglenia wyrównuje ostatnia rata.
Czy oprocentowanie nominalne to RRSO?
Nie. RRSO uwzględnia określone koszty i terminy. Ten kalkulator pokazuje raty i koszt wpisanego scenariusza; nie wylicza RRSO.
Czy finansowana prowizja jest liczona dwa razy?
Nie. Zwiększa kapitał i odsetki, ale do łącznej spłaty trafia raz. Prowizja płatna osobno nie zwiększa kapitału, lecz również wchodzi do sumy wydatków.
Czy wpisane kwoty są wysyłane lub zapisywane?
Nie. Obliczenia wykonuje przeglądarka. Wartości nie trafiają do adresu strony, pamięci trwałej ani analityki. Wynik możesz świadomie skopiować lub wydrukować.